苏州技术员月入八千 如何理财两年内买80万房子 存款 理财 银行理
2017-11-18 14:32
来源:未知
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  【理财案例】

  郝先生今年30岁,目前在苏州工作,是一名技术人员,每月薪资8000元,有五险一金。妻子每月5000元,也有五险一金。夫妻俩育有小孩刚三岁,平时父母照顾着,一家人每月吃住开销4000元,下半年小孩需要上幼儿园,预计一个月要新增开支1000元。现有12万元的存款,没房产,没有其他的任何投资理财。

  【理财目标】

  1、想在两年内买80万左右的房子;

  2、想给孩子和太太买保险;

  为了能顺利买房,希望嘉丰瑞德理财师给予专业的家庭理财建议。另外,银行中的11万元存款,今年即将到期了,想购买一些银行理财产品,买哪种好呢?

  【案例分析】

  从郝先生家的财务情况可以看出,夫妻俩月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活开支,每月还能结余9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款仅12万元,要想在两年内买80万左右的房子,嘉丰瑞德理财师认为可能会有些压力。为此,郝先生家前期需要多做一些准备,积极工作赚钱,合理消费,努力攒钱,再适当做一些投资理财,让闲置资金增值。其次,在买房时建议采取公积金+商业贷款的方式,要比纯商业贷款的方式,月供压力会小些。

  【理财建议】

  分析了郝先生家财务情况,并结余家庭的理财目标,嘉丰瑞德理财师给予他以下几点理财建议:

  1、现金规划

  郝先生现有的资产配置,流动性资产有些偏低,应该至少保持3-6个月的家庭生活月开支,即2万元比较适宜,若以后孩子上学,家庭月开支再适当调整,增加一些。这部分资金可以选择存货币基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,资金也能随用随取。

  2、保险规划

  保险是家庭经济保障之一,郝先生和太太都有基础社保,而要想退休后保持现在的生活品质,嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业保险,比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险,提高整体保障。此外,孩子保险方面,考虑到孩子以后的教育金问题,可以考虑购买教育类的保险,一来帮助储备教育金,二来也起到一定的保障功能。但家庭保费一定不可超过年收入的10%为宜。

  3、投资规划

  对于像郝先生这样普通的工薪家庭,比较适合配置一些比较稳健的理财产品。比如年化收益率4%~6%左右的银行理财产品,投资门槛不高,5万左右,收益较稳定,以及一些固定收益类理财产品。而且,银行储蓄利息会因降息下调。所以,此时郝先生家在投资规划方面需作进一步调整,让资产投资收益最大化。

  4、购房规划

  郝先生计划在2年内买房,但是根据目前家庭的收支和资产情况,买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力,嘉丰瑞德理财师建议在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式,会比纯商业贷款的月供压力小一些。2年的收入20多万元,12万元存款和最高3万多元的收益,剩余的资金可以进行贷款。假如个人公积金贷款40万元,目前年利率4%,商业贷款10万元,年利率5.9%,贷款期限20年,按等额等额本息还款法,月供3134.59元,相对于夫妻俩13000元的月收入来说,压力并不大。但建议最好选择精装现房,买房就可以直接入住,节省装修及租房的费用。

  按照这样的家庭理财规划,郝先生家2年内能顺利买房,且月供压力并不大。此外,家庭保障方面也有了相应的提高,抗风险能力增强。

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